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Qu’est-ce que l’assurance prêt professionnel ?

Nos guides sur le crédit professionnel

Vous souhaitez contracter un prêt professionnel, mais ne savez pas encore ce qu’est l’assurance de prêt professionnel ? Vous êtes au bon endroit ! Notre article vous donne les informations essentielles à connaître.

Assurance prêt professionnel en quelques mots

Les professionnels comme l’artisan commerçant, le chef d’entreprise ou ceux en profession libérale, ont recours à l’emprunt professionnel pour financer des projets tel que l’achat de fonds de commerce et développer leur activité professionnelle.

Les prêts professionnels présentent des risques et nécessitent de souscrire une assurance comme l’assurance emprunteur qui permet une réduction d’impôt de votre entreprise et allège l’assiette fiscale, ce qui peut se traduire en un bénéfice sur le montant des intérêts.

Cette protection d’assurance emprunteur permet de couvrir de nombreux risques avec l’assurance décès invalidité (accident, maladie, incapacité de travail) et garantit le remboursement si besoin.

Quelles sont les garanties les plus courantes ?

Parmi les garanties les plus utilisées, on retrouve :

  • La garantie décès
  • La garantie décès accidentel
  • La garantie perte totale et irréversible d’autonomie ou invalidité

Comment souscrire une assurance prêt professionnel ?

Vous pouvez dès maintenant utiliser les simulateurs d’assurance de prêt professionnel en ligne afin d’avoir une idée des offres d’assurance. C’est une démarche en général gratuite, rapide et simple d’utilisation. Les comparateurs peuvent vous aider à trouver celle qui vous correspondra le plus et qui sera adaptée à vos besoins et profil.

Différents critères peuvent influencer votre choix :

  • L’âge
  • L’état de santé
  • Le montant emprunté
  • Le métier exercé
  • Les activités exercées

Trouver la bonne assurance peut être parfois compliqué, c’est pourquoi vous pouvez faire appel à un courtier qui va vous apporter son expertise et un accompagnement personnalisé afin de vous permettre de faire une demande et négocier les meilleures conditions.

Faites attention à l’application du taux : est-il appliqué sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû ?

Que propose la délégation d’assurance de crédit professionnel ?

La délégation d’assurance vous donne le droit de choisir une assurance différente du contrat groupe proposé par votre banque. Vous pouvez alors contacter un autre établissement que celui qui a accordé le prêt professionnel.

L’organisme prêteur prend en compte le capital initial pour le calcul des intérêts et ne prend pas en considération la baisse du capital. À la différence d’un organisme prêteur, les assureurs spécialisés eux intègrent les intérêts dégressifs basés sur le capital restant dû.

Il est donc plus avantageux d’opter pour la deuxième solution.

Est-il possible de changer d’assurance de prêt professionnel ?

Oui, il est tout à fait possible de changer d’assurance de prêt professionnel pour différents motifs (réduction des mensualités, offre plus avantageuse…)

Si vous avez un contrat, vous pouvez effectuer une rupture du contrat deux mois avant la prochaine date d’anniversaire de votre crédit. Il est important d’anticiper et prévoir son autre contrat pour bénéficier d’une couverture sur la période de transfert.

La loi Lagarde indique que vous devez présenter une proposition qui présente les mêmes garanties, dans le cas contraire, la banque pourrait rejeter votre demande.

Qu’en est-il pour les assurances de prêts immobiliers professionnels ?

Les exclusions de garanties présentes dans votre contrat jouent un rôle très important et il est nécessaire de toutes les lire car dans certaines situations jugées trop risquées vous n’êtes pas couverts. L’assurance de prêt immobilier professionnel sera appliquée uniquement pour les cas directement liés à l’immobilier et va exclure, par exemple, les cas d’exercice de l’activité professionnelle.


Vous connaissez désormais tout sur l’assurance de prêt professionnel. L’ensemble de nos équipes CrediPro vous souhaite bonne réussite pour la création de votre entreprise, et vous accompagne dans l’ensemble des démarches de vos projets financiers.

FAQ

Assurance prêt professionnel

C’est une protection qui permet de couvrir de nombreux risques (accident, maladie, incapacité de travail) et garantit le remboursement selon les cas et garanties inclus dans le contrat d’assurance.

Les garanties les plus utilisées sont la garantie décès, la garantie invalidité et la garantie accident.

Les critères pris en compte par les assurances sont :

  • L’âge
  • L’état de santé
  • Le montant emprunté
  • Le métier exercé
  • Les activités exercées

La délégation d’assurance pour prêt professionnel vous donne le droit de souscrire un contrat d’assurance de prêt professionnel dans un établissement autre que celui qui a accordé le prêt professionnel.

La loi Hamon de juillet 2016 renforce les droits des consommateurs en matière d’assurance de prêt immobilier. Elle permet à un emprunteur de changer sans frais son assurance de prêt immobilier pendant toute la durée de la première année du crédit.

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