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Obtenir un prêt bancaire pour financer la création d’entreprise

Comment bien réussir sa création d’entreprise ?

Vous êtes créateur d’entreprise ou porteur de projet et souhaitez obtenir un prêt bancaire afin de financer votre projet de création ? Notre article vous donne toutes les informations à connaître.

Qui peut contracter un prêt bancaire pour la création d’entreprise ?

Obtenir un prêt bancaire pour financer un projet est ouvert à différents profils comme les personnes qui souhaitent se lancer dans la création d’entreprise, la reprise d’entreprise ou l’achat de fonds de commerce.

Quelles sont les démarches pour obtenir un prêt à la création ?

La première étape est l’écriture du business plan. Il doit inclure un plan financier bien détaillé pour montrer à vos interlocuteurs financiers que vous avez réfléchi à ces questions, c’est un moyen de les rassurer et de mieux faire comprendre votre projet.

Ensuite, vous pouvez faire appel à des professionnels comme le courtier ou contacter directement des établissements bancaires afin de rechercher une source de financement pour débuter votre activité.

Vous devrez ensuite fournir un dossier avec des pièces justificatives à l’établissement qui vous accorde un prêt. Si votre demande est acceptée, vous n’aurez qu’à signer votre contrat.

Comparer les différentes offres de prêt

Lorsque vous contactez des établissements bancaires pour faire une simulation de prêt bancaire, vous devez être attentif à plusieurs critères :

Vous pourrez ensuite faire votre choix parmi les offres les plus intéressantes.

Quels sont les avantages d’un prêt bancaire ?

Le prêt bancaire présente de nombreux avantages pour les porteurs de projets. Le plus important est l’accès à une somme d’argent qui ouvre les portes à la concrétisation du projet.

  • Le taux d’intérêt qui est bas.
  • La flexibilité sur vos dépenses.
  • L’absence de caution personnelle ou de garanties.

Comment l’établissement bancaire prend sa décision ?

L’établissement se doit de vérifier les conditions d’attribution du prêt avant de l’accorder à ses clients :

  • L’analyse du risque-client.
  • Les sources de revenus doivent être suffisantes pour avoir une capacité de remboursement.
  • Avoir une stabilité financière avec par exemple, un contrat en CDI, qui donne accès plus facilement à l’obtention d’un prêt.
  • Le taux d’endettement qui est calculé en fonction du salaire et des mensualités du crédit. Il est généralement fixé à 33%.
  • Le reste à vivre est également calculé afin de ne pas entrer dans l’endettement constant et avoir une bonne qualité de vie.
  • L’âge est également un facteur important pour la prise de décision de la banque.
  • Les apports personnels : les banques peuvent demander un certain pourcentage d’apport personnel en fonction du montant demandé.

Ces critères sont susceptibles de changer selon les établissements bancaires.

Si la banque considère que vous correspondez aux critères d’attribution, elle vous débloquera donc la somme convenue après signature du contrat.

Cependant, si vous ne remplissez pas toutes les conditions, vous ne serez pas éligible à obtenir un prêt et vous pourrez donc vous tourner vers d’autres alternatives au financement par prêt bancaire.

Quelles sont les autres solutions de financement ?

En cas de refus bancaire, il existe de nombreuses solutions de financement telles que :

  • Les apports personnels.
  • Le financement participatif appelé aussi crowdfunding.
  • Le prêt d’honneur.
  • L’investissement extérieur : love money, business angels, capital-risque.
  • Les aides publiques et les subventions.
  • L’affacturage.
  • Le crédit-bail ou Leasing.

Quelles sont les questions à poser à son banquier ?

L’étape du rendez-vous à la banque est arrivée, il faut donc anticiper les questions qui vont vous être posées et celles que vous allez poser.

Généralement, le banquier vous demande une présentation de vous et de votre projet. Puis, va vous faire des recommandations que vous pourrez compléter par quelques questions, telles que :

  • Quels types de financement me proposez-vous ?
  • Quel est le montant en apport personnel que vous attendez ?
  • Tentez une négociation du prêt lorsque cela est possible.

Un premier rendez-vous se prépare, voici quelques conseils pour vous aider :

  • Restez vous-même.
  • Parlez de votre formation et de vos expériences.
  • Rassurez le banquier sur votre situation financière.
  • Montrez votre motivation et votre investissement dans votre projet.

Vous savez désormais comment obtenir un prêt bancaire pour financer la création d’entreprise.

L’ensemble de nos équipes CrediPro vous souhaite bonne réussite pour la création de votre entreprise, et vous accompagne dans l’ensemble des démarches de vos projets financiers.

FAQ

Prêt bancaire pour la création d'entreprise

Les étapes de création d’entreprise sont les suivantes :

  1. Faire une étude de marché.
  2. Réaliser un business plan.
  3. Choisir son local.
  4. Déposer le nom de l’entreprise.
  5. Immatriculer la société.
  6. Déclarer le commerce.
  7. Adhérer à la caisse de retraite.
  8. Adhérer au centre de gestion agréé.

Il existe de nombreuses solutions de financement : prêt bancaire, prêt d’honneur, love money, crowdfunding, concours et bien d’autres.

Préparez votre business plan et évaluez le montant que vous allez devoir emprunter, puis, renseignez-vous directement auprès des établissements bancaires qui évalueront avec vous l’attribution du prêt.

Contactez minimum 3 établissements bancaires pour comparer les prêts proposés. Ou alors faites appel à un courtier, ce qui vous fera gagner du temps et vous donnera un meilleur contrôle sur votre projet professionnel.

Préparez votre business plan, soyez vous-même, racontez votre parcours, parlez de votre situation financière, montrez que vous êtes motivé et investi dans votre projet.

Un business plan doit être composé d’une étude de marché, de l’offre et des services, de la présentation de l’équipe, du business model, de la stratégie commerciale et d’un plan financier.

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