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Comment obtenir un prêt à la création d’entreprise avec la BPI ?

Courtier en prêt professionnel

Vous avez un projet de création ou de reprise d’entreprise, ou souhaitez acquérir un fonds de commerce et voulez savoir si vous êtes éligible au prêt à la création (PCE) ? Notre article va vous le dire !

Qu’est-ce que le prêt à la création d’entreprise de la BPI ?

Le prêt à la création d’entreprise (PCE) est un dispositif mis en place par la BPI France qui est un organisme qui apporte une aide aux porteurs de projet dans l’accès à la subvention de la première installation.

L’objectif de la BPI France est de faciliter l’accès au financement des jeunes entreprises ou celles qui se trouvent en phase de création et qui doivent faire face à des difficultés financières. De renforcer les fonds pour avoir une trésorerie stable.

Le prêt à la création d’entreprise a été supprimé le 1er avril 2015 et a été remplacé par des dispositifs de garanties proposés par la BPI France.

Qu’inclut le PCE de la BPI France ?

Tout d’abord, la BPI France intervient uniquement en complément d’un prêt bancaire classique et propose un montant compris entre 2000 et 7000 euros.

Le PCE permet le financement de différentes choses comme :

  • Le Besoin en Fonds de roulement : trésorerie initiale, frais de démarrage.
  • Les investissements immatériels : formation, publicité, marketing, communication.

Qui peut bénéficier du prêt à la création d’entreprise de la BPI ?

Le prêt à la création d’entreprise concerne :

  • Les entreprises de moins de 3 ans qui ont fait appel à un prêt bancaire pour la première fois, et qui ont un plan de financement inférieur ou égal à un montant de 45 000 euros.
  • La création d’entreprise en effectuant un rachat de fonds de commerce.

Ce dispositif ne concerne pas la reprise d’entreprise.

Comment faire sa demande de prêt à la création d’entreprise ?

Le PCE est très intéressant car c’est un prêt qui est accordé sans garantie ni caution personnelle. Sa durée maximale est de 5 ans, le remboursement des premières mensualités est différé et débute à partir du sixième mois.

Vous pouvez effectuer la demande de prêt à la création directement auprès de votre banque ou avec un réseau d’accompagnement agréé par BPIFrance quelques mois avant ou après la réalisation de votre projet.

Comment savoir si je suis éligible au prêt à la création ?

L’éligibilité au prêt à la création est définie par des critères :

  • Il ne faut pas avoir déjà eu recours à un prêt bancaire de 2 ans ou plus.
  • Le PCE n’est pas accessible aux reprises d’entreprise ou d’éléments d’actifs d’entreprise en redressement ou liquidation judiciaire.
  • Le plafond du montant du plan de financement est de 45 000 euros.
  • Nombre de salariés inférieur à 10.
  • Le dirigeant de l’entreprise qui fait la demande ne doit pas posséder d’autres sociétés.
  • Le dirigeant ne doit pas être en interdit bancaire.

Remplacement du prêt à la création par les aides par les garanties

Le financement pour la création d’entreprise prend désormais la forme de garanties mais également d’autres aides.

Garanties

La BPIFrance garantit les prêts accordés aux entreprises par la banque, les risques sont alors partagés entre la BPIFrance et la banque. Il existe différentes garanties :

La garantie création

Les garanties données aux banques sont fixées de 50 à 70% selon le type d’entreprise, ceci va permettre le financement de PME/TPE de moins de 3 ans lors de l’étape de création.

Les investissements matériels et immatériels, l’achat d’un fonds de commerce, le renforcement du Besoin en Fonds de Roulement sont compris dans le cadre de la garantie création.

La garantie bancaire du renforcement de la trésorerie

Dans le cadre d’un crédit bancaire contracté sur une période de 2 à 7 ans pour faire face à des difficultés financières en phase de création, la BPI peut intervenir en vous accordant des prêts à court terme. Vous pourrez ainsi renforcer votre BFR, investir et développer votre activité. Cette garantie est bénéfique pour les banques car elles limitent les risques, mais aussi pour vous car les garanties personnelles que l’on vous demandera seront limitées.

Aides

  • Le préfinancement du crédit impôt recherche.
  • Le prêt à taux zéro.
  • Le prêt d’amorçage.
  • Le prêt d’amorçage investissement.
  • Les prêts spécifiques à certaines filières (Prêt filière bois, Prêt Mod’Envol, Prêt aux Industries Créatives…).

Si vous souhaitez en savoir plus, les différents financements destinés aux créateurs d’entreprises sont consultables sur le site de la BPI France


Vous connaissez désormais tout sur le prêt à la création d’entreprise de la BPI France.

L’ensemble de nos équipes CrediPro vous souhaite bonne réussite pour la création de votre entreprise, et vous accompagne dans l’ensemble des démarches de vos projets financiers.

FAQ

Prêt à la création d'entreprise avec la BPI

Les étapes de création d’entreprise sont les suivantes :

  1. Faire une étude de marché.
  2. Réaliser un business plan.
  3. Choisir son local.
  4. Déposer le nom de l’entreprise.
  5. Immatriculer la société.
  6. Déclarer le commerce.
  7. Adhérer à la caisse de retraite.
  8. Adhérer au centre de gestion agréé.

La BPI France est une banque publique d’investissement, un organisme français qui a pour but de financer et accompagner les entreprises dans leur développement.

Le montant défini pour le prêt à la création d’entreprise est fixé entre 2000 et 7000 euros.

Il sera nécessaire de se tourner vers un établissement bancaire pour faire sa demande de prêt à la création.

  • La garantie création.
  • La garantie bancaire du renforcement de la trésorerie.
  • Le préfinancement du crédit impôt recherche.
  • Le prêt à taux zéro.
  • Le prêt d’amorçage.
  • Le prêt d’amorçage investissement.
  • Les prêts spécifiques à certaines filières (Prêt filière bois, Prêt Mod’Envol, Prêt aux Industries Créatives…).

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