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Le prêt en ligne : comment ça marche ?

Nos guides sur le crédit professionnel

Vous envisagez de faire une demande de crédit auprès de votre établissement de crédit mais ne savez pas comment vous y prendre ? Notre article vous présente une solution digitale : la demande de prêt en ligne.

Qu’est-ce que le prêt en ligne ?

Le prêt en ligne, également appelé crédit en ligne, est un moyen qui s’est beaucoup développé ces dernières années afin de négocier directement sur internet. L’organisme de crédit facilite l’accès à ces démarches et peut être votre banque, une banque en ligne ou des organismes de prêts.

Le crédit correspond à la proposition d’une somme d’argent sous forme de prêt par une personne physique ou une personne morale à une autre. En ligne, c’est exactement le même fonctionnement, mais sur Internet.

Avant de vouloir contracter un prêt en ligne, il faut savoir qu’il engage à un remboursement de la part du débiteur (le particulier qui fait la demande de crédit en ligne) envers le créancier (la banque en ligne) qui peut se faire en échelonnant sur plusieurs mensualités.

Quels sont les différents types de crédit en ligne ?

CrediPro, courtier en crédit professionnel, recrute !Il existe différentes offres de crédit :

  • Le crédit à la consommation est utilisé pour financer des achats de biens et de services
  • Le crédit rapide
  • Le prêt personnel
  • Le crédit auto
  • Le prêt travaux
  • Le crédit renouvelable
  • Le crédit immobilier
    Les conditions du crédit à la consommation sont : un prêt compris entre 200€ et 75 000€ et dont la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.
  • Le rachat de crédit

Les emprunts sont au TAEG fixe (taux annuel effectif global)

Comment faire une demande de prêt en ligne ?

La demande de prêt en ligne est en réalité plus simple que ce que l’on peut penser.

Il vous suffit de :

  • Vous rendre sur le site internet de votre établissement bancaire ou celui que vous avez choisi.
  • Remplir un formulaire de demande de crédit en ligne
  • Vous devrez entrer les informations essentielles qui vous sont demandées
  • Payer les frais de dossier s’il y en a, car la plupart sont gratuits
  • Vous pouvez utiliser les sites comparateurs
  • Vous devrez ensuite envoyer toutes les pièces justificatives par mail pour que votre dépôt de demande de prêt soit valide
  • Vous serez ensuite recontacté par un conseiller afin de conclure sur le dossier
  • Si vous recevez une réponse positive de l’organisme financier, vous recevrez l’offre de prêt par courrier qu’il faudra signer et renvoyer ou vous devrez apposer une signature électronique directement sur le site

Quelles sont les exigences de la banque ?

CanalBanque assure la qualité des dossiersLe crédit en ligne nécessite comme le crédit en agence des formalités à respecter dont les documents et pièces justificatives à fournir obligatoirement. Ces exigences administratives vont permettre d’étudier la situation de l’emprunteur, sa capacité de remboursement, et définir les mensualités, la durée de remboursement.

Les pièces justificatives à fournir aux banques sont en général des documents liés à la situation financière, les capacités au moment présent et futur et les garanties :

  • Une pièce d’identité à jour recto/verso
  • Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • Un justificatif du domicile de moins de 3 mois
  • Un justificatif de revenus : 3 derniers bulletins de salaire

Et d’autres si besoin (avis d’imposition, relevés de compte, échéanciers…)

Pourquoi opter pour le prêt en ligne ?

Choisir de faire appel à un organisme de crédit en ligne, c’est choisir la rapidité, la simplicité et la sécurité. Vous pourrez alors déterminer l’offre de crédits la plus adaptée à votre situation.

Les établissements bancaires qui offrent ce service vous proposent de vous faire une réponse de principe immédiate afin de poursuivre avec la transmission du dossier complet, des documents, de la demande de signature électronique.

Quelles sont les informations nécessaires pour réaliser une simulation de demande de prêt ?

Calcul de crédit professionnelDans le cadre d’un prêt, il existe différentes informations que vous devez définir avec vos partenaires bancaires, telles que :

  • Le montant envisagé : pensez à bien chiffrer tous vos besoins et à montrer le détail du plan de financement si vous en avez un.
  • Le taux d’intérêt : ce taux est fixé par les banques et dépendra de la nature de votre prêt et de l’offre de crédit de l’établissement.
  • La durée d’amortissement : elle représente le nombre de mois ou d’année durant lesquels vous devrez rembourser la somme empruntée sous forme de mensualités. Vous pourrez la définir avec un conseiller qui prendra en compte vos capacités de remboursement et la nature de l’emprunt
  • Les modalités de remboursement : ces modalités sont des clauses négociables concernant votre prêt et la manière dont vous allez le rembourser. Certains prêts peuvent être remboursés en différé ou de manière anticipée.
  • Pensez à prévoir les frais de dossier et le coût de l’assurance

Vous connaissez désormais tout sur le prêt en ligne, il ne vous reste plus qu’à vous rapprocher d’un organisme de crédit. L’ensemble de nos équipes CrediPro vous souhaite bonne réussite pour la création de votre entreprise, et vous accompagne dans l’ensemble des démarches de vos projets financiers.

 

FAQ

Prêt en ligne

Le prêt le plus courant est le crédit à la consommation. Il existe également le rachat de crédit.

Contracter un prêt en ligne est assez simple, il vous suffit de vous rendre sur le site internet d’un organisme de crédit et de suivre les étapes citées dans notre article.

  • Une pièce d’identité à jour recto/verso
  • Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • Un justificatif du domicile de moins de 3 mois
  • Un justificatif de revenus : 3 derniers bulletins de salaire

Et d’autres selon les prêts et établissements.

Pour effectuer une simulation, rendez-vous sur le site internet de l’organisme de crédit et modifiez les caractéristiques afin d’avoir une idée plus précise de votre emprunt.

Vous aurez besoin de connaître le montant de l’emprunt envisagé, le taux d’intérêt, la durée d’amortissement, les modalités de remboursement, le coût des frais de dossier et de l’assurance.

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