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La simulation d’un prêt pour la création d’entreprise

Le prêt en ligne : comment ça marche ?

Tout est fin prêt pour la création de votre entreprise, excepté le financement. Vous souhaitez effectuer un prêt bancaire pour tout finaliser ? Nous vous recommandons de faire une simulation de prêt pour mieux évaluer votre capacité d’emprunt. Cette étape vous permet de vous mettre dans la situation réelle d’une personne qui souhaite bénéficier d’un prêt professionnel. En d’autres termes, cela vous met dans la position d’un futur chef d’entreprise qui entreprend des démarches pour obtenir un prêt auprès d’une banque. Les simulations permettent également d’identifier différents scénarios auxquels vous pouvez être confronté lors de l’évaluation des mensualités, des taux d’emprunt et des périodes de remboursement. Cet article vous aide à simuler l’obtention de votre prêt professionnel.

Quelles sont les types de prêts accordés pour la création d’une entreprise ?

Crédit professionnel pour le rachat de parts sociales à Marseille (13)Démarrer une entreprise nécessite un fonds de financement. Cela passe par des prêts bancaires. Voici quelques alternatives au prêt bancaire.

  • Les prêts d’honneurs.
  • Le microcrédit.
  • Le financement participatif.
  • Les incubateurs.
  • Les business angels.
  • Les fonds d’investissement.
  • Les prêts inter-entreprises.

Comment effectuer une simulation pour un prêt de création d’entreprise ?

Les prêts bancaires sont l’une des formes de financement les plus courantes lors de la création d’une entreprise. La simulation de crédit offre à chacun la possibilité d’avoir un aperçu des offres qu’il peut recevoir. Généralement, cela est fait gratuitement et sans engagement.

De nombreuses institutions financières mettent des simulateurs de crédit à la disposition des consommateurs sur leurs sites Web. Par conséquent, il est  intéressant d’effectuer des simulations de prêt auprès de plusieurs sites des établissements bancaires puis comparer les tarifs et les coûts d’emprunt. Quand on effectue une simulation il faut faire attention aux différents facteurs pris en compte par les établissements de crédit, parmi lesquels :

1. Des revenus fixes et réguliers

Pour bénéficier d’un prêt à revenu fixe et à revenu régulier, vous devez être en mesure de prouver que vous disposez d’un revenu régulier stable. La stabilité est une norme essentielle pour les banques.

Des artisans bien équipés2. L’âge

Il est aujourd’hui possible d’emprunter au-delà de 65 ans mais les conditions sont strictes. Dans ce cas, le coût de l’assurance sera très élevé, ce qui entraînera dans certains cas un excès des taux d’intérêt d’usure applicables et  un  refus de prêter à une banque. De même, avant 25 ans, il est très difficile d’obtenir un crédit, même avec un crédit à la consommation.

3. Une situation financière saine

Les banques n’accordent pas de crédit aux personnes fichées.

Il existe cependant certains facteurs spéciaux pris en compte lors d’un prêt professionnel tels que le montant du prêt, la mensualité désirée, la durée du crédit et le taux.

Comment effectuer une simulation en ligne ?

Peu importe la raison pour laquelle vous contractez le prêt, la simulation de crédit s’effectue de deux façons à l’aide d’un simulateur en ligne :

Pour exécuter une simulation de crédit en ligne, vous devez généralement spécifier :

  • La nature du projet (travaux, achat de voiture, etc.) ;
  • Le montant que vous souhaitez emprunter pour exécuter le projet ;
  • Durée du prêt ou versements mensuels ;

Les résultats de la simulation montrent principalement :

  • Paiements mensuels ;
  • Période de remboursement ;
  • Taux d’intérêt d’emprunt ;
  • Taux d’intérêt annuel effectif ;
  • Montant des intérêts et frais de gestion.

calcul de la mensualité du prêt professionel

Comment simuler ou calculer les mensualités d’un prêt ?

Lorsque vous connaissez le montant que vous souhaitez emprunter. Utilisez simplement le simulateur en ligne pour calculer le montant que vous pourrez rembourser par mois.

Prenons un cas pratique. Jacques Bonaventure souhaite emprunter 5 000 € auprès d’une banque pour le lancement de son entreprise. Il souhaite connaître le montant qu’il va devoir rembourser par mois. Pour avoir cette information il va rechercher sur internet des sites qui offrent des simulations de prêts professionnels en ligne. Parmi ces sites il choisit « CrediPro.com ». Dans un formulaire il saisit les informations suivantes :

  • Motifs de financement : Créer une entreprise ;
  • Montant du prêt : 5 000 € ;
  • Durée de remboursement : 03 ans ;
  • Taux d’emprunt annuel : 3 %.

Ces informations ne s’imposent pas à Jacques Bonaventure. Il a le choix et la possibilité de saisir les données demandées dans le formulaire du simulateur. Une fois entré, le simulateur générera automatiquement une mensualité totale, affichant dans ce cas un total de 149,38  €. Le simulateur en ligne facilite la vie des débiteurs. Il peut faire plusieurs estimations différentes dans un court laps de temps.

Comment simuler (déterminer) le montant à emprunter à partir d’une mensualité ?

Cette méthode de simulation n’est possible que lorsque vous avez préalablement défini le montant des mensualités que vous estimez pouvoir assumer sans soucis.

calcul du montant du crédit professionnel

Exemple d’un cas de simulation du montant à emprunter : Julie Lafontan lance son entreprise et est disposée à rembourser une somme de 1000 euros par mois pendant 36 mois. Elle souhaite savoir quel est le montant du crédit que la banque pourrait lui accorder pour le lancement de son entreprise. Pour ce faire, elle va utiliser un simulateur en ligne pour avoir une idée du montant du prêt. Elle va saisir ensuite les informations suivantes dans le formulaire du simulateur :

  • Motifs de financement : Créer une entreprise ;
  • Montant de la mensualité : 1000 euros ;
  • Durée de remboursement : 03 ans ;
  • Taux d’emprunt annuel : 3 %.

Le simulateur génère comme montant du crédit 34 386,47 €.

Il existe plus d’un simulateur bien détaillé qui fournit également des informations telles que le coût total du prêt, les frais, les échéances et leurs différentes dates, et le pourcentage des frais d’assurance. D’autres produiront toutes ces données dans un document imprimable. La plupart d’entre eux sont gratuits, alors utilisez-les autant que possible. Multipliez la simulation avec des données différentes à chaque fois jusqu’à ce que vous trouviez la meilleure offre. Si vous rencontrez un certain nombre de problèmes avec ce processus, vous pouvez obtenir de l’aide auprès de l’intermédiaire de crédit aux entreprises (IOBSP) plus communément appelé courtier en crédit professionnel.

La simulation de crédit aide les institutions financières à vérifier votre solvabilité et de déterminer si et à quelle hauteur elles peuvent vous financer.

En cas de refus de prêt bancaire, que faire ?

L’entrepreneur a plusieurs options, à savoir :

  • Revoir son business plan : cela implique de rectifier les points qui ont contribué au refus de la banque. Personnalisez votre projet et restez en alerte !
  • Accès aux solutions financières : d’autres possibilités de financement sont disponibles. Ce n’est pas parce qu’un banquier ne croit pas en votre projet que le suivant n’y croira pas !

Face à un refus de crédit bancaire, vous devez également vous renseigner sur un microcrédit professionnel. Ce pourrait être la solution idéale pour lever des fonds nécessaires à la création de votre entreprise.


La simulation d’un prêt professionnel vous permet de tester de nombreuses hypothèses afin de trouver la plus satisfaisante. Vous pouvez le faire mais il est plus conseillé d’utiliser de nombreuses calculatrices en ligne telles que celles trouvées sur le site Web de CrediPro.

 

FAQ

Simulation de prêt pour la création d’entreprise

Pour effectuer une simulation, rendez-vous sur le site internet de l’organisme de crédit et modifiez les caractéristiques afin d’avoir une idée plus précise de votre emprunt.

Les types de prêt lors de la création d’une entreprise :

  • Les prêts d’honneurs.
  • Le microcrédit.
  • Le financement participatif.
  • Les incubateurs.
  • Les business angels.
  • Les fonds d’investissement.
  • Les prêts inter-entreprises.

Lorsque vous avez déjà l’idée du montant que vous souhaitez emprunter. Utilisez simplement le simulateur en ligne pour déterminer le montant que vous pourrez rembourser par mois.

Il vous est possible de calculer le montant total de votre prêt professionnel à partir de la durée du prêt, des mensualités et des échéances.

  • La société doit être dans sa phase de création ;
  • Elle ne doit pas soumettre un dossier pour un prêt bancaire d’une durée de plus de 2 ans ;
  • Son programme de financement doit être limité à 45 000 euros.
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