Qu’est-ce qu’un report d’échéance de prêt professionnel ?

Obtenir un prêt professionnel est une étape essentielle pour le développement de votre entreprise, puisqu’il permet de financer de nombreux projets, comme une création d’entreprise, le rachat d’une entreprise ou encore la création d’un nouveau projet dans une entreprise déjà existante.

Le prêt professionnel que vous contractez devra être remboursé sur une période donnée, généralement mensuellement, accompagné d’un taux d’intérêt qui sera plus ou moins avantageux pour vous, si vous l’avez bien négocié avec l’établissement bancaire auquel vous avez eu à faire, bien entendu.

C’est pourquoi il peut arriver qu’un report d’échéance de prêt professionnel intervienne durant la période de remboursement de votre prêt. Mais le report d’échéance est plus complexe qu’il n’y paraît, puisqu’il existe deux types d’échéances : l’échéance totale et partielle.

Qu’est-ce qu’un report d’échéance de prêt professionnel ?

Le principe de report d’échéance de prêt professionnel est de suspendre, pendant une période plus ou moins longue, le remboursement du prêt professionnel en cours.

C’est une opération qui peut s’avérer nécessaire si vous avez des difficultés à vous financer, que celles-ci soient passagères ou durables. Il faut que ces difficultés financières soient assez importantes pour vous empêcher de rembourser votre prêt professionnel, ou bien le report d’échéance ne sera pas accepté par l’établissement bancaire.

L’opération de report d’échéance n’est pas à confondre avec le différé de remboursement, qui est parfois possible lorsque vous contractez un prêt immobilier, car le report d’échéance ne peut avoir lieu que sur une période allant de 1 à 12 mois, dépendant des différentes banques.

Cependant, il faut que vous fassiez bien attention au terme de “report”, puisqu’il laisse supposer que, dans le cas où vous suspendez le remboursement de votre prêt professionnel pendant plusieurs mois, ces mois seront ajoutés à la fin de votre période de remboursement. C’est une fausse idée reçue. Il faut que par report d’échéance vous compreniez suspension de paiement. Donc, si vous suspendez pendant trois mois, par exemple, cela ne signifiera pas forcément que le report à la fin du prêt sera de trois mois.

Les différents reports possibles

Le report total

Si vous effectuez un report d’échéance total, vous devrez supporter un coût supplémentaire très important, surtout si vous l’effectuez tôt dans votre période de remboursement. Plus le report total sera effectué tôt, plus le report sera important et sera donc un coût important pour vous.

Le coût de votre report dépend directement du taux d’intérêt du prêt dans l’échéance, qui sera elle-même déterminée en fonction du taux d’intérêt, de la durée de remboursement et du moment où le report d’échéance est proclamé. C’est pour cela qu’en fin de période de remboursement, le coût est toujours moins élevé car l’emprunteur a déjà remboursé une grande partie du prêt professionnel.

Mais faites tout de même attention, car l’opération est systématiquement onéreuse, peu importe à quel moment vous effectuez le report d’échéance. C’est pour cela que vous devez utiliser le report d’échéance avec prudence et seulement en dernier recours. Ce n’est pas une solution de confort, le report intervient seulement en cas de grandes difficultés financières ne permettant vraiment pas de rembourser votre prêt professionnel.

C’est pourquoi, si cela est possible pour vous, vous pouvez limiter la casse en effectuant un report partiel plutôt qu’un report total.

Le report partiel

Il arrive très généralement que les banques proposent des reports d’échéance partiels pour que cela soit moins onéreux pour vous. Grâce à ce report partiel, l’emprunteur pourra continuer de rembourser les intérêts et assurances mais pas le capital, durant la période définie.

Le report partiel, au même titre que le report total, sera moins coûteux si vous le réalisez vers la fin de votre période de remboursement, mais l’impact que celui-ci aura pour vous sera différent. En effet, là où le report total cumule les intérêts non payés et génèrent ensuite des intérêts supplémentaires, le report partiel agit comme si le prêt professionnel était interrompu pendant plusieurs mois. Le coût supplémentaire qui surviendra sera seulement celui du montant des échéances réduites pendant le report partiel.

Mais bien que le report partiel soit moins onéreux que le report d’échéance total, ce n’est pas toujours une bonne solution non plus, donc utilisez là en cas de réel besoin seulement.

Le report d’échéance de prêt professionnel est donc une opération à utiliser à la légère. Que ce soit un report d’échéance partiel ou total, le report d’échéance est très onéreux, et ce, peu importe à quel moment de votre période de remboursement vous effectuez.

C’est pourquoi il faut utiliser le report d’échéance avec précaution et en dernier recours. Tant que vous n’avez pas besoin d’y faire appel, tant mieux, car le report d’échéance est synonyme de difficultés financières et peut être plus un poids pour vous qu’autre chose.