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Calcul du taux d’intérêt – Simulation prêt professionnel

Calculatrices

Le calcul d’un crédit se fait à partir de quatre facteurs. À partir du montant total de votre crédit, de sa mensualité, et de sa durée, vous pourrez alors calculer le taux d’intérêt de votre prêt professionnel. Le tableau d’amortissement, avec ou sans différé, vous donnera le détail, mois par mois, des mensualités de votre crédit.

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Faire sa simulation de prêt professionnel avec taux d’intérêt

Que vous souhaitiez démarrer votre entreprise, effectuer le rachat d’une entreprise ou bien financer un nouveau projet dans votre entreprise dont l’activité professionnelle est déjà florissante, effectuer un prêt professionnel est la meilleure solution dont vous disposez pour rassasier votre besoin en financement.

Dans cet article, nous allons vous expliquer comment faire votre simulation de prêt professionnel avec taux d’intérêt, comment bien comprendre le processus de simulation et comment la réussir.

Faire son tableau de simulation de prêt professionnel

Tout l’intérêt d’une simulation, c’est de pouvoir tester de nombreuses hypothèses pour trouver celle qui convient le mieux. Vous pouvez le faire par vous-mêmes, à l’aide d’un tableau excel, par exemple, ou également grâce à de nombreuses calculatrices en ligne, comme celle que vous pouvez trouver sur le site de Credipro, par exemple.

Si vous souhaitez le faire par vous-mêmes, voici comment procéder.

Tout d’abord, déterminez votre somme de base, celle qui, comme vous le pensez, permettra de répondre à tous vos besoins financiers. Déterminez ensuite votre taux d’intérêt, un taux qui vous paraît bon et crédible et déterminez les mensualités que vous allez payer. Ces trois chiffres vont servir de base à votre simulation et ce sont eux qui seront malléables, puisqu’il faudra les adapter afin de trouver la situation qui convient le mieux.

Ensuite, établissez le nombre de mois où vous pensez pouvoir rembourser l’emprunt. Prenez généralement un multiple de 12 pour calculer en fonction d’une année d’exercice complète. A partir de ce moment-là, les calculs commencent. Voici comment procéder :

  • Dans un premier temps, positionnez la valeur de la globalité de votre prêt dans la case en face de votre première mensualité. Sur la cellule de droite, faites l’opération de cette valeur multipliée par le taux d’intérêt, puis divisez par 100. Vu que l’on parle ici d’une opération réalisée sur Excel, n’oubliez pas pour votre formule d’insérer le signe $ entre les deux chiffres de la cellule où se trouve votre taux d’intérêt, ou cela pourrait être faussé.
  • Dans un second temps, dans la cellule à droite de celle des intérêts, effectuez l’opération suivante :
    Valeur des mensualités (ne pas oublier le signe dans la valeur de la cellule) – Valeur des intérêts
    Ce calcul vous permet de déterminer le montant réel des mensualités que vous paierez tous les mois.
  • Réalisez enfin ces opérations dans toutes les colonnes de mensualités.

Réussir la simulation de prêt professionnel

Une fois ces calculs terminés, descendez à la dernière ligne du tableau, et découvrez le montant restant à payer depuis votre prêt professionnel de base. Lorsque vous découvrez cette ligne, plusieurs choix s’offrent à vous :

  • Vous découvrez que la somme est bien trop positive, il faut donc ajuster le taux d’intérêt.
  • Vous découvrez que la somme est trop négative, il faut donc ajuster le taux d’intérêt.
  • Votre montant est positif et proche de zéro, vous avez globalement bien réussi votre simulation.

Ensuite, effectuez un calcul de l’ensemble de la seconde colonne, afin de visualiser le montant total d’intérêts que vous devrez payer. Ces intérêts s’ajouteront au remboursement complet de l’emprunt, et vous devrez donc l’additionner à cette somme.

La somme des intérêts est ce qui va déterminer votre choix, car moins une banque vous fera payer d’intérêts, plus celle-ci sera intéressante. Ajoutez à cela les frais d’assurance, les frais de dossier et la garantie. Plus vous trouverez des montants avantageux, plus il sera préférable pour vous de contracter un prêt professionnel.


Voilà, désormais vous savez comment faire la simulation d’un prêt professionnel par vous-mêmes et comment calculer toutes les données et adapter le taux d’intérêt et le négocier ensuite avec votre banquier afin de trouver la situation qui répondra aux mieux à vos besoins et qui sera la plus adaptée, la plus avantageuse.

Comme précisé plus haut, vous pouvez également trouver des calculatrices en ligne pour simuler votre prêt professionnel, comme celle que vous pouvez trouver sur le site de CrediPro, mais celles-ci ne vous offriront pas un calcul détaillé, mois par mois. L’avantage d’utiliser un tableur Excel, c’est de pouvoir manipuler les données comme bon vous semble et d’avoir toujours les informations de paiements sous la main, quand vous le souhaitez.

FAQ

Simulation de prêt professionnel

Un prêt professionnel pour des murs commerciaux s’élève généralement sur une durée allant de 8 à 20 ans à un taux de 1,31%.

Un prêt professionnel pour un fonds de commerce s’élève généralement sur une durée allant de 5 à 7 ans à un taux de 1,13%.

Contactez plusieurs banques jusqu’à ce que vous puissiez trouver celle qui répondra au mieux à vos besoins et où vous trouverez le meilleur taux d’intérêt. Il n’y a pas vraiment de meilleure banque à conseiller, cela dépend de ce que vous recherchez et de ce qu’elles ont à vous offrir. Le mieux étant de faire confiance à votre courtier, qui disposera sans doute de meilleures conditions.

Pour obtenir un prêt professionnel, vous devez préparer l’ensemble des documents à apporter à votre banquier, ainsi qu’un prévisionnel économique et financier qui sera sous la forme d’un business plan.

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